很多人買二手房的時候，如果選擇按揭貸款，房子的貸款年限是沒有提前明確的。可能房子舊了，有些人可以借20年，也可能房子舊了，只能借10年。哪些因素會影響房貸的壽命？貸款期限適合多久？讓我們一起來看看。

有些購房者可能會想，貸款買房和全款買房哪個更劃算？貸款和全款購房各有什么優缺點？買房前要詳細了解全款買房和貸款的利弊，看看哪種方式更適合我們。

一、全款買房的利弊

全款買房的好處

1.程序方便快捷

顯然，全款買房避開了貸款流程，在目前各大銀行的貸款情況下，全款買房的便利性變得越來越突出。

2.你不必承擔債務

全款買房不用承擔全部債務，也沒有定期還款的壓力，所以買房人可以從容處置手頭的資金。和貸款買房相比，全款可以省很多利息。

3.交易很方便

全款購買的房子處置起來也很方便，房價上漲的時候隨時可以賣掉，不受貸款限制，沒有產權。

全款買房的弊端：

1、一次性資金投入過大

全款買房會消耗大量資金，影響其他項目的投資，也可能影響其他方面。

2.財產的價值無法保證

沒有銀行的參與，對所購房產的建設質量和增值空間的考察完全取決于購房人自己。如果購房者不能理解這方面，很容易買到低價值的房子。

二、貸款買房的利與弊

貸款買房的好處

1.經濟壓力比全款買房小得多

貸款買房就是向銀行借錢，這樣買房人不用馬上花很多錢就可以買自己的房子。貸款買房在分期付款的基礎上，解決了短期內籌集大量資金的困難，將大量資金分解為長期小額資金用于償還貸款。所以貸款買房的明顯優勢就是可以用更少的錢買房子，對于想買房但資金不足的購房者來說是最好的選擇。

2.你可以充分利用有限的資金

買房一次性支付的貸款相對較少，使得購房者能夠將資金分出用于其他投資。只要出資高于貸款利率，貸款買房顯然比全款買房更劃算。

3.銀行審查更有保障

借錢就是向銀行借錢，所以銀行自然關心房地產項目的利弊。銀行除了審核你自己的資質，還會幫你審核開發商，幫你檢查，自然會更有保險。

貸款買房的壞處

1.背負債務

雖然買了房子住了進去，但是每個月都需要交一部分工資，還房貸，這對很多人來說都是一個沉重的負擔。負債容易導致心理壓力，影響身心健康。貸款買房不適合保守的人。

2.交易比較麻煩

在貸款還沒還清的情況下，賣房子比較麻煩。我們只能處理次級抵押，也許可以想辦法不典當就還清貸款，這兩種方法操作起來相對比較困難。

一、哪些因素會影響房貸的壽命？

1.銀行對貸款期限的長期限制

一般銀行對按揭貸款期限的要求是不超過30年，但這要看當地銀行的政策要求，因為不同的銀行，即使是同一家銀行，對年限的要求也不一樣。比如有的地方，買第二套房的長貸款期限縮短到25年。貸款期限長的話，買受人支付的總利息會更多，期限短的話，每月還房貸會更多。

例如：

如果貸款是200萬元，即使按照基準利率計算，每月pa

貸款人的年齡也會影響貸款期限。有的銀行要求貸款人的年齡貸款期限不得超過個人及其配偶的法定退休年齡；但是，一些銀行要求貸款人的年齡貸款期限少于70年，這取決于銀行政策。

貸款年限與貸款人年齡的關系為：貸款年限=法定退休年齡-貸款人實際年齡。年齡越小，貸款年限越長。

3.貸款人的還款能力

貸款買房時，銀行會要求買房人提供收入證明。收入證明可以直接反映借款人的還款能力，是銀行決定是否發放貸款的主要參考內容之一。通常，銀行會要求借款人收入證明上的月收入是其每月還款和其他負債之和的兩倍以上。

正常情況下，對于高收入人群，銀行可能會建議貸款期限相對較短；如果借款人收入相對較差，銀行會建議貸款期限相對較長。

4.房子的年代

除了以上因素，房子的房齡也會影響房貸年限，尤其是二手房。有的銀行規定貸款年限房齡不超過30年，有的規定不超過40年，有的規定不超過50年。

二.貸款期限*多久合適？

銀行貸款期限短會導致還款壓力過大，生活質量會直線下降。如果設定的貸款期限過長，會增加貸款成本，而且會平白無故支付大量利息。因此，選擇合適的貸款期限非常重要。

一般月供應量應控制在月收入的30%-40%，但不超過50%。具體到收入的比例，可以大致計算出每月的日常開支，然后確定每月的還款金額。知道了月供，結合貸款資金總額，就可以算出如何合理安排貸款期限*了。