蓬安在全省率先推出老齡保險，目前已有超20%老年人參保

參保對象為55歲至80歲的群眾，年繳保費50元，出險后最高可獲 5萬元賠付——這是蓬安縣目前正在實施的老齡保險“國壽夕陽紅安康保險保障”方案的關鍵指標。2014年10月，蓬安縣民政局與中國人壽保險蓬安縣支公司在全省率先推出這一險種以來，截至2015年8月7日，蓬安縣已有3萬人投保，占全縣55—80歲年齡群眾總數的21.4%。

然而，對承保公司來說，能否實現贏利仍是未知數。那么，如何才能讓這一險種實現可持續發展？帶著這一問題，記者前往蓬安縣尋找答案。

本報記者 張學文

保障范圍大金額高老齡保險超越原有商業險種

“考慮到賠付壓力，且無歷史數據，一般商業保險將承保對象的年齡限制到60歲。”中國人壽保險蓬安縣支公司經理蒲天武介紹，作為老齡保險的“國壽夕陽紅安康保險保障”方案超越其他一切商業險種，不僅將投保對象的年齡放寬到80歲，而且保障范圍更大、保險金額更高。

其保障范圍大致有6類：駕駛或搭乘約定交通工具意外傷害身故、駕駛或搭乘約定交通工具意外傷害殘疾或燒傷、一般意外傷害身故、一般意外傷害殘疾或燒傷、疾病身故、意外傷害住院定額給付。每一類的保險金額從500元到5萬元不等，其中前兩類的保險金額是5萬元。

與一般商業險相比，“國壽夕陽紅安康保險保障”方案最大的特點是，凡是投保的老人一旦因意外傷害住院，每人每天可獲20元賠付。投保老人一旦因病身故可獲500元賠付。而這些項目，不但一般的商業保險沒有涵蓋，就連社會醫保、新農合也不包括。

注入行政資源推動老齡險進入養老保障體系

近年來，蓬安縣將老齡保險作為蓬安縣養老保障體系的重要組成部分。確定的總體目標是，自2014年10月全面啟動至2015年12月底，全縣平均參保率達到30%，以后每年保持一定比例增長，三年內力爭達到60%以上。其次是確立領導主體，由縣民政局、老協與中國人壽蓬安縣支公司成立聯合領導小組，負責老齡保險工作的總體規劃和推動，并成立老齡保險工作領導小組、執行小組。

實施近一年，當地為提高參保率作出了有益嘗試。

中國人壽保險蓬安縣支公司相關負責人給記者算了一筆賬。一位參保對象出險最高獲賠5萬元，相當于1000個人的保費，“這還不包括保險公司的營運費用。因此，提高參保率，增加保費收入是老齡險得以持續的關鍵。”

為此，蓬安形成了宣傳合力。縣老齡保險工作領導小組、執行小組，各鄉鎮社會事務中心辦公室、街道（社區）居委會，中國人壽蓬安縣支公司充分利用報紙、海報、宣傳車、電視等多種形式對險種進行了宣傳發動。中國人壽蓬安縣支公司在全縣老齡保險工作啟動會、全縣老協老齡保險專題工作啟動會等重要場合就老齡保險的實施方案、目的意義等進行了詳細講解和說明。

完善配套服務促進老齡保險快速發展

老齡險要在縣域得到擴大，承辦保險公司必須完善配套服務，贏得老人和社會的認同。

唐華均是蓬安縣金溪鎮硝巖洞村村民。6月9日晚上，還在重慶打工的他接到了家人的電話，父親采摘桃子時踏空去世了。唐華均次日回到家時，中國人壽的工作人員已到他的家里慰問，并確定可以賠付。唐華均說，處理完父親后事后，他只提交了一次理賠資料，理賠款很快就到了自己的銀行卡上。對此，他很有感觸：“沒想到父親今年3月只用少抽幾包煙的50元錢買的保險這么管用。”

自推廣以來，39件案件得到快速理賠，是蓬安縣老齡險承保得以大面積提高的又一因素。為做到這一點，中國人壽蓬安縣支公司在各鄉鎮專門設立投保辦理點，在業務服務中對高齡、獨居老人采取上門理賠服務。理賠中則始終堅持迅速接案、公正處理、及時兌現原則。

權威聲音

讓更多老年人享受保險保障

與年輕人相比，老齡保險參保對象的出險概率高、參保率低，如完全按市場規律運行，該險種很難實現可持續發展。

充分化解險企的經營壓力，需要政府財政、老齡部門乃至社會各界共同努力共同建設長效機制，嘗試采取補貼、捐助等方式，降低老年人自身保費支出比例，使更多老年人有能力買、愿意買老齡保險。這既可讓更多老年人享受到保險保障，也有利于保險公司實現險種的可持續發展。

（楊立旺 四川保監局副局長）